借錢點樣借最好？貸款途徑比較

正所謂「天有不測之風雲，人有霎時之手緊」，不少朋友都曾因消費過度、突發開支或失業等原因而致財務吃緊。在香港貸款並不難，部分銀行和財務公司更提供無業借錢、免入息證明的小額貸款，適合失業或收入不穩定的人士。究竟如何借錢才是最精明、最方便、最透明、最放心呢？今次就讓陽光財務為你比較5大貸款途徑的優劣。

1. 銀行／財務公司分行 借錢的傳統方法是親臨銀行/財務公司的分行填表申請。財務公司的分行繁多，並非僅僅為宣傳作用，而是每天確實有大量客戶前來申請貸款。

親身申請的好處在於有分行職員為你詳細解釋貸款合約，包括月平息、每月還款額、實際年利率 (APR)、貸款手續費及總利息開支等。申請前後，如有不明之處，亦可向分行職員查詢。負責處理申請的職員通常會給予你名片或聯絡方式。

然而，親身到分行申請並不代表即時提取現金離開。貸款批核的速度因不同銀行和財務公司而異，銀行處理貸款申請一般會比財務公司慢，通常需要數個工作天，而財務公司一般可於一日內完成批核。

在優惠方面，到分行申請貸款與其他途徑一樣，只要達到一定貸款額，就可享有迎新優惠；不過就未能享受到網上／電子渠道申請的額外優惠／現金回贈。

2. 銀行／財務公司官方網站 銀行和財務公司的分行並非如便利店般24小時開放，財務公司會較具彈性，分行一般延至下午7時或8時關門，個別分行延至星期六日亦營業；而銀行就比較傳統，一般營業時間都是星期一至五上午9時至下午5時，星期六半日營業。

如果時間不便到分行申請，露面遞表申請又怕尷尬，方便又快捷的做法必定是透過銀行／財務公司官方網站申請。因為你可隨時隨地作出申請，部份財務公司更提供24小時批核服務。

3. 銀行／財務公司熱線除了網上申請外，致電貸款申請熱線也是較方便的做法。不過，不少貸款申請熱線也有時間限制，特別是銀行的，可能與分行的銀行營業時間一致。若申請人於晚上或假期致電，其申請很可能要下一個工作日才有人跟進。至於財務公司，貸款申請熱線的營業時間一般較長，部份甚至延至星期日及公眾假期。即使是營業時間，部份貸款申請／查詢熱線仍可能出現線路繁忙的情況，申請人未必能即時作出申請／查詢。即使線路正常，要接通至客戶服務主任亦需要多重轉駁，十分耗時。當然，如果熱線接通了，申請人便能夠很快作出申請，亦會有專人跟進你的申請，直至有批核結果。職員亦會詳細講解貸款的條款及細則。如果有任何疑問，申請人亦可於貸款申請前後提出。一般而言，負責處理申請的職員亦會給予他的名字／編號／聯絡方法作跟進之用。優惠方面，與親身申請一樣，只要貸款額達一定水平，就可享有迎新優惠；惟未能取得網上／電子渠道申請的額外優惠／現金回贈。
4. 親戚朋友除了向銀行／財務公司申請私人貸款，不少朋友會選擇向家人及朋友借錢。這樣做或許能夠較快取得現金周轉，而且一般不需要支付或只需支付較少利息，也不會明確訂立還款期限。然而，向親友借錢雖然有優點，但亦存在不少缺點。首先，向親友借錢可能會讓你感到尷尬，因為這意味著你的財務狀況出現困難。此外，向朋友借錢也可能會遇到困難，有時可能無法得到支援，甚至可能被責備。即使成功向朋友借到錢，經常濫用這種友情借貸關係或遲遲不還款，最終可能會損害友誼。因此，向親戚朋友借錢應該慎重考慮風險。

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