貸款的智慧 – 申請貸款前，5大注意點！

今日的貸款申請過程變得極為簡便，幾下手機操作或一通電話即可輕鬆完成。然而，在申請貸款前仍有幾點需要仔細考慮，否則可能導致問題複雜化，甚至影響貸款批核結果。

1. 評估還款能力 在考慮借貸時，首先要清楚自己的還款能力。建議制定收支計算表，清楚列出每月收入和支出，以確定真正需求及所需貸款金額。此外，可利用銀行提供的「每月還款計算機」來了解可負擔的還款金額。這樣可以避免因負擔過重而延遲還款，導致罰息和逾期還款手續費，同時也會影響信用評級。貸款金額應盡量與實際需求相符，避免多餘的利息支出。
2. 比較「APR」 除了利息之外，貸款可能還伴隨其他費用，如手續費、年費或隱藏費用等。因此在計算貸款成本時，需要綜合考慮所有相關費用。建議比較不同貸款方案的實際年利率（Annualized Percentage Rate，又名「APR」）。根據香港銀行公會的指引，所有銀行均須用同一公式計算APR，因此比較APR可以直接得知實際借貸成本。
3. 利息優惠 除了常見的利息優惠，有些銀行還會提供額外回贈、利息折扣或豁免手續費等各種優惠。因此，在選擇貸款時，需要仔細比較各種優惠，並適時把握節省機會。
4. 信貸評級影響 個人信貸評分直接影響貸款的批核結果、貸款金額和利率。因此，平時應培養良好的理財習慣，包括按時還款、避免過度使用信貸、維持低結餘，以及定期核對信貸報告並修正錯誤資料，以提升信貸評分。
5. 準備文件 在申請前，應提前準備好入息、住址等證明文件，以加快批核程序。有些銀行甚至無需長期客戶提供任何證明文件，因此建議在申請貸款前向銀行查詢相關要求。

以上幾點建議是在申請貸款前的重要注意事項，遵從這些建議能夠幫助借款人做出理性的財務決策，降低風險，並確保貸款申請的順利進行。

貸款真的這麼羞恥嗎? 你需要的是正確的心態