甚麼是實際年利率？
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貸款產品種類
貸款市場上產品繁多，為了成為精明的消費者，必須仔細比較和留意細節，才能找到最適合的貸款方案。然而，對於貸款新手來說，可能不知從何著手。本文將詳細介紹貸款的重點，包括貸款產品特色、借貸成本和還款方式，以幫助大家選擇最適合自己的貸款。
貸款產品種類介紹
貸款的種類繁多，不同的貸款產品在用途、借貸成本、還款方式等方面存在差異。以下是常見的貸款產品及其特點：
- 月供私人貸款：無需抵押品，僅需根據信用評級、收入情況和還款能力等因素進行審批。通過每月分期付款方式還款，需支付利息和手續費等費用。
- 循環貸款：以備用戶口方式提供資金支援，未使用的資金不產生利息。可隨時提取和還款，利息按日計算，更靈活自如。需留意有些金融機構可能會收取2%至3%的手續費，以及年費。
- 結餘轉戶：無需抵押品的分期還款貸款，專門用於整合信用卡債務。貸款機構會直接將款項償還您的信用卡債務，並以較低的利率進行分期還款，以解決信用卡債務問題。
- 稅貸：旨在支付稅款，還款期較短且利率較低。一些稅貸需要提交納稅證明以進行審批。
月平息、年利率、實際年利率的區別
貸款最常接觸的詞彙是月平息（Monthly Flat Rate）、年利率和實際年利率（APR）。這些詞彙有何不同？
- 月平息是一種計算貸款利息的方式，通常在月供私人貸款時使用。它是指貸款每月應還利息的支出以百分比計算，可用來計算整個還款期的總利息成本和每月固定還款額。
- 年利率是指貸款機構向借款人收取的年利息費用，而實際年利率（Annual Percentage Rate，簡稱APR）則是在年利率基礎上，加上其他相關費用（如手續費、管理費等），計算出的貸款實際年利率，以反映貸款的實際成本。
貸款新手需要注意的是，實際年利率並非選擇貸款的唯一因素。貸款期較短，實際年利率亦會較低，但每月還款額也較高，借款人需要考慮能否負擔供款
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